Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Договор безвозмездного пользования компьютерным оборудованием > Как > Совершенствование организации кредитования юридических лиц

Совершенствование организации кредитования юридических лиц

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область

Задать вопрос юристу онлайн Вопрос Совершенствование кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для становления и развития бизнеса частным предпринимателям, не имеющим большого капитала, необходима, однако, финансовая поддержка кредитных организаций. Гарантирование займов — одна из наиболее эффективных форм государственной поддержки предпринимательства. Создание программы льготного кредитования компенсации процентов. Поддержка малого бизнеса государством может быть обеспечена на основе предоставления льготных кредитов предпринимателям, работающим в сфере производства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Вы точно человек?

В основе всех существующих мер, направленных на уменьшение кредитного риска, лежит грамотно разработанная система кредитования для каждой группы клиентов, то есть отдельно для физических и юридических лиц. Система кредитования отечественных банков основана на разработках отечественных авторов.

Работа осуществляется по обычной схеме: анкета, пакет документов, заведение в базу данных при их отсутствии. Затем проверка службой безопасности, оценка кредитоспособности, после чего принимается решение о предоставлении или отказе в выдаче кредита. А если речь идёт об организации, то больше ответственности, значит больше показателей для проверки и жестче требования, следовательно, больше времени. В общем виде система кредитования состоит из трёх этапов: оценка заёмщика, предоставление кредита и последующий контроль [2].

На наш взгляд, систему банковского кредитования можно представить в виде схемы рисунок 1. В современном мире существует много специализированных банковских программ, которые выполняют роль информационных баз. Переход с одной программы на другую - процедура достаточно сложная и затратная, поэтому банки, как правило, выбирают одну базу, а уже с течением времени совершенствуют её изнутри.

Для данного программного продукта значимой является информация об изменении отношений банка с клиентом для управления жизненным циклом клиента. Критериями расположения клиента в той или иной фазе жизненного цикла являются активно используемые продукты и действующие договоры. Результатом запуска такого механизма отслеживания является своевременный старт процесса удержания и развития клиента [5]. Проанализировав предложенный подход, был разработан профиль клиентов по степени развитости отношений клиента с банком для соответствующей типологии таблица 1.

Благодаря этому методу облегчена работа на начальном этапе. Поскольку у клиентов банка уже имеется и досье, и кредитная история, тратить на это время уже не надо. А если это потенциальный или спящий клиент, тогда необходимо понять, значим он для банка или нет. В зарубежной практике популярностью пользуется система подробной оценки потенциального заёмщика due diligence [4].

Также показатели разработаны с учетом принадлежности клиентов к группе корпоративных и малого бизнеса. Данная система позволяет охарактеризовать внешнюю среду предприятия, показать его место на рынке и в отрасли, подтвердить или опровергнуть законность и эффективность деятельности, определить уровень диверсификации.

Владея такого рода информацией, банк может определить целесообразность предоставления кредита. Минимальное количество баллов, которое можно набрать - 9 баллов. Максимальный балл - Исходя из этого можно определить уровень потенциального риска:. Наличие адекватной системы рейтинговой оценки как отражение общей модели оценки кредитного риска приобретает все большую значимость в посткризисное время, с учетом ожидаемого ужесточения норм мирового банковского регулирования и глобального пересмотра подходов к риск-менеджменту.

В связи с этим существуют рекомендации пересматривать собственные модели в сторону более консервативной оценки кредитного риска. В результате присваивание более низких рейтингов контрагентам и тем самым существенное увеличение применяемых коэффициентов риска могут привести к удорожанию стоимости сделки для клиента или вовсе отказу банка от принятия слишком высокого риска на свой баланс [4].

В качестве завершающего этапа выбора заёмщика выступает оценка его кредитоспособности. Суть данной оценки в российских банках заключается в проверке показателей финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Согласимся, что это неотъемлемая и важная часть, от которой нет смысла отказываться. В соответствии с разработанной системой оценка показателей финансово-хозяйственной деятельности осуществляется по балльной системе. Вместе с тем, на наш взгляд, исследование баланса предприятия может производиться двумя методами - вертикальным исследование коэффициентов на основе текущего баланса и горизонтальным оценка тенденций для различных отчетных периодов.

Характер таких показателей определяется их положительной или отрицательной динамикой. Исследование, по нашему мнению, может проводиться по следующим направлениям:.

Выделение группы показателей, значения которых выражены конкретными цифрами или интервалами цифр:. Выделение группы показателей, значения которых выражены положительной или отрицательной тенденциями:.

Обычно требования к обеспечению реализуются на этапе выдачи кредита. Позволим себе с этим не согласиться. Ведь отсутствие имущества, способного выступить в качестве обеспечения по кредиту, может послужить поводом для отказа в предоставлении кредитных средств. В соответствии с зарубежной системой подробной оценки потенциального заёмщика due diligence [4] необходимо проводить предварительную оценку активов, которые могут служить обеспечением по кредиту.

Создаются методики и тесты, позволяющие достаточно точно оценить такие качества [3]. Она, как показывает опыт зарубежных банков, позволяет выявить потенциально ненадежных клиентов. Ее основу составляют пять разделов, отражающие информацию о заемщике:.

Эти сигналы настораживают банк и помогают предотвратить просрочку кредитов либо выявить их возникновение. Подтвердить или опровергнуть эти критерии возможно при помощи анкет, которые заполняет заёмщик и службы безопасности.

Это, в свою очередь, окажет существенное влияние на уровень кредитоспособности. По итогам собранной информации о финансовом состоянии заёмщика и о его морально-этических качествах, а также анализа имущества под обеспечения заёмщику присваивается одна из трёх групп кредитоспособности: высокая, средняя или низкая таблица 2.

В зависимости от присвоенной группы определяется максимальная сумма кредита, которую банк может предоставить клиенту. Для того чтобы уменьшить риск невозврата кредита, клиентам с низкой группой кредитоспособности будет отказано в предоставлении кредита.

В основе разработки этого подхода, как и к определению значимости, лежит переход к более консервативной оценке кредитного риска. На основании предложенных мероприятий усовершенствованная система выбора заёмщика может быть представлена в виде схемы рисунок 2. Мингалева Ж.

Перский Ю. В статье рассматривается новый подход к системе банковского кредитования клиентов — юридических лиц. На основании изучения зарубежного опыта предлагается новая типология клиентов по степени развитости отношений с банком, а именно: потенциальный клиент, развивающийся клиент, развитый клиент, спящий клиент, утерянный клиент.

Согласно предлагаемому подходу определению значимости и уровня потенциального риска подвергаются потенциальный и спящий клиенты на основе показателей, разработанных с учётом принадлежности клиентов к группе корпоративных и малого бизнеса. Для вертикального анализа используются показатели финансовой устойчивости, показатели платежеспособности. Для горизонтального анализа используются абсолютные показатели, показатели рентабельности и показатели деловой активности.

Статья в формате PDF. Белова А. Белоглазова Г. Белоглазова, Л. Кабушкин С. Управление банковским кредитным риском: Учебное пособие. Качаева М. Сочи, октября Академия Естествознания готовит к изданию реестр новых научных направлений, разработанных российскими учеными.

Количество используемых услуг растет. Положительная формирующаяся кредитная история. Количество используемых услуг больше двух и продолжает увеличиваться. Положитель-ная сформиро-вавшаяся кредитная история. Активность использования банковских продуктов сведена к минимуму. Клиент имеет сформирован-ную положи-тельную кредитную историю.

Совершенствование системы кредитования юридических лиц

Роль кредита[ править править код ] Кредит играет важную роль в саморегулировании величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы. Роль кредита важна для пополнения оборотных средств , потребность в которых у каждого предприятия не стабильна, меняется в зависимости от условий работы: рыночных, природных, климатических, политических и др. Роль кредита велика для воспроизводства основных фондов.

Пути совершенствования ипотечного кредитования на примере сибирского банка сбербанка россии Наибольший удельный вес занимают доходы, полученные от размещения средств в кредиты юридически.

Собственный бизнес и развитие коммерческого дела — это ключевой двигатель рыночной экономики, а существовать и прогрессировать она может лишь в благоприятных условиях. И этими условиями выступают рабочий потенциал и финансовые ресурсы. Говоря о последнем факторе, стоит отметить, что использование лишь собственных средств для развития бизнеса не всегда оправдано или возможно, поэтому необходимость искать альтернативные варианты для привлечения дополнительных средств вполне очевидна. В данном случае актуально говорить о банковском кредитовании. Юридические лица рассматривают кредиты банков и специализированных организаций как самый быстрый и выгодный способ поддерживать свой бизнес и вкладывать в его развитие.

Совершенствование кредитования юридических лиц в АО «Россельхозбанк»

В большинстве стран бизнес для юридических лиц считается, чуть ли не главной движущей силой экономики. Но все же в нашей стране хоть медленно, но верно продолжает осуществляться развитие кредитования юридических лиц. Из-за того, что денежными ресурсами для подобного кредитования и располагают относительно небольшие банки, то на рынке стало появляться достаточное количество кредитных продуктов в данном сегменте. Наше государство также производит попытки стимуляции кредитования юридических лиц и обеспечивает поддержку для малого и среднего бизнеса [1]. Малый и средний бизнес постоянно нуждается в финансовой поддержке. Такую помощь, в виде овердрафтов, факторинга, лизинга, залоговых и беззалоговых кредитов, а также кредитных линий, предоставляют своим клиентам коммерческие банки. Условия предоставления займовых средств могут варьироваться в зависимости от конкретного финансового учреждения. Кроме того, будут различаться требования к заемщикам, а также к перечню документов, необходимых для подачи заявки на кредитование бизнеса.

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТНЫХ РИСКОВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКЕ

В основе всех существующих мер, направленных на уменьшение кредитного риска, лежит грамотно разработанная система кредитования для каждой группы клиентов, то есть отдельно для физических и юридических лиц. Система кредитования отечественных банков основана на разработках отечественных авторов. Работа осуществляется по обычной схеме: анкета, пакет документов, заведение в базу данных при их отсутствии. Затем проверка службой безопасности, оценка кредитоспособности, после чего принимается решение о предоставлении или отказе в выдаче кредита.

Категория: Финансы. Похожие презентации:.

В условиях рыночной экономики Российской Федерации существует объективная необходимость в стабильной и эффективной банковской системе, которая выполняла бы присущие ей функции по аккумулированию и распределению капитала, способствуя развитию наиболее эффективных и перспективных отраслей экономики. Поэтому на сегодняшний день учет мирового опыта в организации деятельности кредитных организаций особенно важен для Российской Федерации как государства, стремящегося выйти на мировой уровень успешного функционирования банковской системы и экономического развития в целом. Это необходимо не только для повышения конкурентоспособности России на мировом рынке банковских услуг, но и возврата утраченных позиций в мировом сообществе. В связи с этим проведение исследований, направленных на совершенствование организации кредитования юридических лиц с учетом интересов всех его участников, является в настоящее время особо.

Совершенствование кредитования юридических лиц в ОАО СКБ-банк

Банки, наращивая портфель просроченных ссуд, столкнулись с серьезной проблемой возврата выданных кредитов не только физическим, но юридическим лицам. От эффективности работы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в различных секторах экономики во многом зависит рост национального благосостояния -это и подтверждает актуальность выбранной темы работы. АО "Россельхозбанк" имеет сеть в 78 филиалов и дополнительных офисов. АО "Россельхозбанк" входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в первую группу надежности в Рейтинге Банков по версии журнала Forbes [3].

Ходасевич В. Соколовская О. Шаркова Минск Закладка не определена. Развитие кредитных отношений, производство и обращение товаров и услуг являются историческими процессами, тесно переплетающимися друг с другом.

Пути совершенствования кредитования юридических лиц

Современное состояние кредитования юридических лиц в России. Принципы и методика организации оценки кредитоспособности предприятий-заемщиков в банке. Методика определения платежеспособности заемщика—юридического лица. Изучение процесса кредитования юридических лиц в банке. Анализ проведения оценки кредитоспособности клиентов. Организационно-правовая и экономическая характеристика ОАО "Россельхозбанк". Разработка путей совершенствования управления кредитования.

На современном этапе в расширении кредитования предпочтение должно отдаваться предоставлению ссуд на увеличение и совершенствование.

В условиях рыночной экономики Российской Федерации существует объективная необходимость в стабильной и эффективной банковской системе. На сегодняшний день учет мирового опыта в организации деятельности кредитных организаций особенно важен для Российской Федерации как государства, стремящегося выйти на мировой уровень успешного функционирования банковской системы и экономического развития в целом. За последние годы система кредитования существенно изменилась как в методическом аспекте, так и в технологии кредитных операций. Однако, как отмечают специалисты, в ряде случаев российские банки не обладают единой методической и нормативной базой организации кредитного процесса. Банковские инструкции, регламентирующие кредитные операции, в полной мере не отражают сложившуюся практику на рынке кредитов.

Совершенствование процесса кредитования юридических лиц в коммерческом банке

Для совершенствования организации процесса кредитования юридических лиц в банке необходимо разработать ряд мер, к которым относятся:. Правильная и адекватная оценка кредитоспособности заемщика позволяет снизить уровень кредитного риска, избежать потерь при осуществлении кредитной сделки. Работа банка по оценке кредитоспособности потенциального заемщика предполагает всесторонний анализ его деятельности различными методами. Оценка кредитоспособности предполагает применение качественного и количественного анализа.

Совершенствование организации банковского кредитования юридических лиц

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Константинова Елена Алексеевна. Пути совершенствования кредитования юридических лиц коммерческими банками России в современных условиях : Дис. Необходимость банковского кредитования в современных условиях.

.

.

Совершенствование организации кредитования юридических лиц

.

Вопрос 36. Совершенствование кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Комментариев: 3
  1. fetoplornpsor1970

    В связи с этим проведение исследований, направленных на совершенствование организации кредитования юридических лиц с учетом интересов всех.

  2. risgadappca1986

    3.1 Разработка мероприятий по улучшению организации процесса кредитования в коммерческом банке

  3. rarecpoco1974

    Совершенствование кредитования юридических лиц в АО «Россельхозбанк»

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2020 Юридическая консультация.